Hỏi:
Tôi muốn mua nhà ở xã hội và cần vay ngân hàng, vậy tôi cần trả trước bao nhiêu tiền? Mỗi tháng góp bao nhiêu?
Trả lời:
Hiện tại có 2 loại ngân hàng cho vay mua NOXH đó là ngân hàng chính sách xã hội và ngân hàng thương mại, nhìn chung điểm giống nhau của cả 2 loại ngân hàng trên là vốn tự có trả trước tầm 25% -30%, hạn mức cho vay khoảng 70-75%, thời hạn vay tối đa 25 năm, chỉ có điểm khác biệt là lãi suất, lãi suất ngân hàng chính sách xã hội hiện đang là 5,4%/năm cố định 25 năm, còn lãi suất ngân hàng thương mại thì thả nổi.
Dưới đây là ví dụ cho khoản vay ngân hàng CSXH và ngân hàng thương mại đối với căn hộ Studio 38m2 ở dự án NOXH K-Home Avenue Nhơn Trạch đang bán giá 750 triệu đã bao gồm VAT và phí bảo trì bàn giao full nội thất cao cấp.
Vay ngân hàng chính sách xã hội:
Trả trước tối đa 25% giá trị hợp đồng, hỗ trợ vay hạn mức tối đa 75%, lãi suất Ngân hàng Chính sách xã hội hiện là 5,4%/năm, thời hạn vay tối đa 25 năm.
trả trước 25%: Vốn tự có (trả trước): 750.000.000 × 25% = 187.500.000 đồng
Số tiền cần vay 75%: 750.000.000 × 75% = 562.500.000 đồng
Giả sử vay trong 25 năm (300 tháng):
Lãi suất NHCSXH: 5,4%/năm cố định trong 25 năm
Phương thức: trả gốc cố định, lãi tính trên dư nợ giảm dần
📌 Tiền gốc trả mỗi tháng:
562.500.000 ÷ 300 tháng = 1.875.000 đồng/tháng
📌 Tháng đầu tiên:
Gốc: 1.875.000 đồng
Lãi: 562.500.000 × 5,4% ÷ 12 = 2.531.250 đồng
Tổng tiền trả tháng đầu khoảng: 4.406.250 đồng/tháng
Sau đó tiền lãi giảm dần theo dư nợ.
Tháng cuối cùng:
Gốc: 1.875.000 đồng
Lãi còn khoảng: 8.438 đồng
Tổng gần 1.883.000 đồng/tháng
Như vậy, khoản vay NHCSXH sẽ dao động từ khoảng 4,4 triệu/tháng lúc đầu và giảm dần về gần 1,9 triệu/tháng vào cuối kỳ.
Vay ngân hàng thương mại
Tính theo căn Studio trên
Giá căn hộ: 750 triệu
Trả trước 25%: 187,5 triệu
Vay ngân hàng thương mại 75%: 562,5 triệu
Thời hạn vay: 25 năm (300 tháng)
Giả sử ngân hàng thương mại tính theo trả gốc hàng tháng và dư nợ giảm dần (cách phổ biến):
Ví dụ lãi suất thả nổi 9%/năm
Tháng đầu tiên:
Gốc trả mỗi tháng:
562,5 triệu ÷ 300 tháng = 1,875 triệu/tháng
Lãi tháng đầu:
562,5 triệu × 9% ÷ 12 = 4,22 triệu
➡️ Tổng tháng đầu khoảng: 6,1 triệu đồng
Sau đó:
Tiền gốc vẫn khoảng 1,875 triệu/tháng
Tiền lãi giảm dần vì dư nợ giảm
Khoảng sau vài năm, tiền trả có thể giảm dần về khoảng 4–5 triệu/tháng (nếu lãi suất không tăng).
Nếu lãi suất thả nổi tăng:
Lãi suất 10%/năm → tháng đầu khoảng 6,56 triệu
Lãi suất 11%/năm → tháng đầu khoảng 7 triệu
Tóm lại: Với căn 750 triệu, vay 562,5 triệu trong 25 năm, nên chuẩn bị khả năng trả khoảng 6–7 triệu/tháng ban đầu để an toàn vì ngân hàng thương mại có thể điều chỉnh lãi suất theo thị trường.
